O track record de uma empresa ou dono (a) de projecto é importante para uma instituição financeira ao considerar se deve emprestar recursos, pois esse pormenor pode fornecer uma visão da sua solvabilidade e perfil de risco. Podemos definir track record como o histórico de desempenho e realizações de uma empresa – ou promotor (a). Ele inclui informações sobre o desempenho financeiro, crescimento e estabilidade ao longo do tempo, bem como quaisquer realizações ou marcos notáveis que ela tenha alcançado. O histórico de negócios, seja em Angola ou qualquer outra geografia, é importante porque fornece informações sobre o desempenho passado e pode ser usado para prever seu sucesso futuro.

Ele é frequentemente usado por instituições financeiras, investidores e outros stakeholders para avaliar o risco de fazer negócios com a empresa e tomar decisões informadas sobre se investir – ou trabalhar com a empresa/projecto. Um histórico de negócios sólido pode ser um ativo valioso, pois pode aumentar sua credibilidade e ajudar a atrair novas oportunidades de negócios. Por outro lado, um histórico de negócios fraco pode ser uma responsabilidade complexa e tornar mais difícil para a empresa obter financiamento ou parcerias. É importante que as organizações acompanhem e gerenciem cuidadosamente seu histórico para manter uma reputação positiva e construir confiança com os stakeholders.

Eis algumas razões pelas quais o histórico de desempenho é importante para as instituições financeiras emprestarem dinheiro a uma empresa ou ao proprietário de um projecto:

1. Creditworthiness (credibilidade ou fiabilidade creditícia): O track record de uma empresa ou dono de projecto pode ser utilizado como um indicador da sua solvabilidade. Uma empresa ou dono de projecto com um forte track record de fazer pagamentos atempados e manter uma boa pontuação de crédito é mais susceptível de ser considerada digna de crédito pelos mutuantes.
2. Avaliação dos riscos: As instituições financeiras utilizam o track record de uma empresa ou do proprietário de um projecto para avaliar o risco de emprestar dinheiro. Se uma empresa ou proprietário de projecto tiver um track record sólido de reembolso de empréstimos e uma boa pontuação de crédito, pode ser considerado um risco mais baixo a emprestar-lhes.
3. História do desempenho: O track record de uma empresa ou dono de projecto pode fornecer uma visão do seu desempenho passado e estabilidade financeira. Por exemplo, se uma empresa ou dono de projecto tem um historial de forte desempenho financeiro e cumpriu consistentemente os seus objectivos financeiros, pode ser considerada uma escolha mais segura para a concessão de empréstimos.
4. Reputação: O track record de uma empresa ou dono de um projecto também pode afectar a sua reputação no mercado. Se uma empresa ou dono de projecto tiver um historial de incumprimento de empréstimos ou tiver uma má pontuação de crédito, pode ter uma reputação negativa no mercado, o que pode tornar mais difícil para eles atrair novos clientes ou assegurar financiamento.

Meu projecto pode ser financiado sem comprovar meu track record em negócios do mesmo sector?

É possível obter financiamento para um projecto sem um historial, mas pode ser mais desafiante. Sem um track record, as instituições financeiras podem hesitar em emprestar dinheiro porque há menos informação disponível para avaliar o risco do empréstimo. No entanto, há algumas opções que os proprietários de projectos sem um track record podem considerar:

1. Empréstimos alternativos: Alguns credores alternativos, tais como credores em linha ou plataformas peer-to-peer, podem estar mais dispostos a emprestar a proprietários de projectos sem um histórico. Estes emprestadores podem ser mais flexíveis nos seus critérios de empréstimo e podem considerar outros factores, tais como a pontuação de crédito pessoal do proprietário do projecto ou os potenciais retornos do projecto.
2. Crowdfunding: As plataformas de crowdfunding permitem que os proprietários de projectos procurem financiamento de um grande número de indivíduos, em vez de uma única instituição financeira. Esta pode ser uma boa opção para os proprietários de projectos sem track record, uma vez que lhes permite mostrar o seu projecto a um público mais vasto e potencialmente atrair financiamento de múltiplas fontes.
3. Subsídios: Os proprietários de projectos também podem considerar a possibilidade de procurar financiamento através de subsídios, que são tipicamente oferecidos por governos, fundações, ou outras organizações. As subvenções são tipicamente concedidas com base no mérito do projecto, e não no historial do proprietário do projecto.

É importante notar que financiadores alternativos, plataformas de crowdfunding, e subvenções podem vir com o seu próprio conjunto de requisitos e podem não ser adequados para cada projecto. Os proprietários dos projectos devem considerar cuidadosamente as suas opções e escolher a que melhor se adapta às suas necessidades e objectivos.

Embora um track record possa ser um activo valioso quando se procura financiamento, não é o único factor que as instituições financeiras consideram ao decidir se emprestam dinheiro. Outros factores que podem ser considerados incluem a pontuação de crédito do proprietário do projecto, as projecções financeiras do projecto, e as garantias que estão a ser oferecidas.

Além disso, é importante considerar os potenciais benefícios de um projecto, mesmo que o proprietário do projecto não possua um historial. Um novo projecto ou empresa pode não ter um histórico, mas pode ainda assim oferecer retornos potenciais e contribuir para a economia. Nestes casos, as instituições financeiras podem estar dispostas a assumir mais riscos e a emprestar dinheiro ao proprietário do projecto.

Mas o que é considerado um projecto de topo, caso eu queira aplicar para conseguir financiamento de alto nível?

Tomemos o caso do IFC (International Finance Corporation) como benchmarking, para ter um ponto relevante de partida. O IFC, por exemplo, considera que um projecto é “top tier” se cumprir os seguintes critérios:

1. Tem um forte impacto no desenvolvimento: O projecto deve contribuir para o desenvolvimento do país anfitrião, por exemplo, criando empregos, melhorando as infra-estruturas, ou promovendo o crescimento económico.
2. É financeira e tecnicamente viável: O projecto deve ser financeiramente sólido e tecnicamente viável, com um plano claro de como será implementado e sustentado.
3. Está alinhado com as Normas de Desempenho Ambiental e Social do IFC: O projecto deve cumprir os padrões de responsabilidade ambiental e social do IFC, que visam minimizar os impactos negativos e maximizar os impactos positivos sobre as pessoas e o ambiente.
4. Tem promotores fortes: O projecto deve ser apoiado por patrocinadores com um historial de sucesso no desenvolvimento e implementação de projectos.
5. Tem o potencial de fortes retornos: O projecto deve ter o potencial de gerar fortes retornos financeiros para a IFC e os seus clientes.
6. Para além destes critérios, o IFC também considera o perfil de risco de um projecto e o potencial de impacto no desenvolvimento ao decidir se deve investir nele.

Por fim, fica claro que com um track record as oportunidades para um financiamento ficam mais fáceis, porém existem oportunidades de investimento sem o histórico. É levar em conta aquilo que mais se aproxima do seu projecto.